Как открыть свой собственный пункт обмена валют

В данной статье рассмотрим возможность открыть собственный пункт обмена валют (ПОВ) на законных основаниях («белый» вариант). «Черный» вариант упоминать не станем. Начиная с 90-х годов, «черные» постепенно превратились в «серых», а с дальнейшим продвижением постсоветских стран в Европу, к цивилизованным финансовым рынкам, вскоре полностью исчезнут и «серые.
Существенной проблемой валютного рынка всех постсоветских стран является жесткость правил его регулирования. Целью государственного влияния на валютные отношения является защита национальной валюты от вытеснения её с оборота денежными единицами других государств. Вводя ограничительные меры, государство стремится сохранить оптимальный курс национальной валюты. Лицензирование – одно из валютных ограничений.

Пункт обмена валют. Кто имеет право торговать валютой?

Для регулирования валютных обменных операций, в каждой стране Правительством и Национальным банком принимаются соответствующие нормативно-правовые документы. В каждой стране есть свои особенности и небольшие отличия в правилах лицензирования и регламентирования этого вида деятельности. В основном разрешения на проведение обменных валютных операции выдаются:

1. Банкам;
2. Небанковским финансовым учреждениям (НФУ);
3. Национальному оператору почтовой связи;
4. Юридическим лицам по агентским соглашениям (АС) с банками либо НФУ.

Последний вариант является наиболее бюджетным, поэтому его и рассмотрим, как вариант бизнеса в сфере валютных обменных операций.

Шесть шагов к успеху

Для того чтобы быть успешным на рынке обменных валютных операций, необходимо совершить всего 6 шагов:

1. Регистрируем юридическое лицо (государственная регистрация, социальные фонды, налоговая инспекция);
2. Подбираем и готовим помещение. Применительно к обменному пункту, оно должно обладать определенными требованиями по части безопасности;
3. Заключаем агентское соглашение с банком на проведение операций с иностранной наличной валютой. Как показывает практика, более охотно на заключение АС идут мелкие и средние банки. По своей правовой сути, такое соглашение являются договором поручения. Из этого следует, что обменные пункты получает доход не от самого обмена и купли-продажи валюты, а за оказание услуг банку. Необходимые документы для заключения АС: свидетельство о регистрации, устав, расчётный счёт в банке (в т.ч. в валюте);
4. Регистрируем АС в региональном отделении Нацбанка. Срок рассмотрения – около недели. Данную процедуру проводит уполномоченный банк. Региональному отделению банка, кроме выше указанных, необходимо предоставить дополнительные документы: копию АС, справку о наличии помещения, оборудования (сейф, сигнализация, техника для проверки подлинности банкнот, компьютерная техника, программное обеспечение и т.п.). Региональное отделение выдаёт справку о регистрации ПОВ;
5. Регистрируем кассовый аппарат в Налоговой инспекции. Кассовый аппарат либо компьютерное устройство должно соответствовать определенным требованиям (в каждой стране существует свое регламентирующее законодательство);
6. Приобретаем торговый патент в налоговом органе. Чаще всего срок его действия – три года.

После всех этих шагов пункт обмена валют готов к работе. Ежедневно такой пункт обмена валюты предоставляет в уполномоченный банк не менее пяти отчётов.
Например, в Украине важным нормативным документом, которым руководствуются ПОВ в своей работе, является Постановление НБУ №502 об утверждении «Инструкции о порядке организации и осуществления валютно-обменных операций».